Autoverzekering
Wat is een WA Beperkt Casco verzekering ?
Wat is een WA Volledig Casco (All-Risk) verzekering ?
Wat is een bonus/malus ladder en hoe werkt die ?
Wat is een leaseverklaring ?
Wat is een royementsverklaring ?
Heeft een WA verzekering een eigen risico ?
Geldt het eigen risico per jaar of per schademelding ?
Is mijn auto ook buiten Nederland verzekerd ?
Wanneer is het verstandig om een rechtsbijstand- of verhaalsbijstand mee te verzekeren ?
Wat verzekerd een no-claimbeschermer ?
Wat is een verschil tussen een ongevallen-inzittendenverzekering en een schade-inzittendenverzekering?
Wat is het Waarborgfonds Motorverkeer, en hoe werkt dit ?
Valt schade met mijn aanhanger/caravan ook onder de dekking van mijn autoverzekering?
Wanneer heeft een schade invloed op mijn bonuskorting?
Binnen welke termijn moet ik een schade melden ?
Wat gebeurd er als ik de premie niet op tijd betaal ?

Woonhuis- en inboedelverzekering
Wat valt er onder de inboedel- en wat valt er onder de woonhuisverzekering?
Hoe stel ik de inboedelwaarde vast?
Kan ik bij verhuizing mijn inboedel - en woonhuisverzekeringen opzeggen?
Wat is een Extra Uitgebreide dekking?
Wat te doen bij inbraakschade?
Wat te doen bij waterschade?
Wat te doen bij brandschade?
Welk bedrag aan schade moet ik opgeven bij een schade aan mijn inboedel?

Zorgverzekering
Wat dekt de basisverzekering?
Wat is een aanvullende verzekering?
Overheid, wettelijke regelingen en zorgtoeslag
Grensarbeider /Ik woon in Nederland maar werk in een ander EU/EER land.
Gemoedsbezwaarde
Ik ben zelfstandig ondernemer, waar moet ik rekening mee houden?

Overlijdensrisicoverzekering
Wat is het nut van een overlijdensrisicoverzekering?
Kan de overlijdensrisicoverzekering tijdens de looptijd stop gezet worden?
Welke eisen worden er gesteld aan het afsluiten van een overlijdensrisico-verzekering?
Waar is de premie van een overlijdensrisicoverzekering van afhankelijk?
Wat is een gelijkblijvende overlijdensrisico verzekering?
Wat is premiesplitsing?

Reisverzekering
Ben ik niet dubbel verzekerd voor geneeskundige kosten wanneer ik ook een zorgverzekering heb?
Wat vergoedt een annuleringsverzekering?
Doorlopende Reisverzekering
Wat valt er onder de rubriek bagage?
Wat valt er onder de rubriek wintersport?

Hypotheken
Wat is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Welke hypotheekvormen en -soorten zijn er?
Hoe kies ik de beste hypotheek van de juiste aanbieder?
Rente (en afsluitprovisie)
Overlijdensrisicoverzekering
Voorwaarden/kenmerken
Wat houdt het begrip ‘executiewaarde’ precies in?
Wat zijn de voorwaarden om hypotheekrente af te kunnen trekken?
Bijleenregeling
Is het verstandig om eigen geld in te brengen?
Wanneer is oversluiten interessant?
Zijn de kosten voor het oversluiten van de hypotheek aftrekbaar?
Op welke manier wordt de boeterente berekend?
Wat houdt een rentevaste periode in?
Wat houdt een instap- of oriëntatierente in?
Wat houdt een variabele rente in?

Wat is een WA Beperkt Casco verzekering ?
Antwoord
Een WA Beperkt Casco verzekering is een tussenvorm tussen WA en WA Volledig Casco, en wordt meestal gesloten voor auto's tussen de vier en acht jaar oud. Deze verzekering dekt:

• het risico van aansprakelijkheid voor schade die u met uw auto toebrengt aan anderen (dit is de wettelijk verplichte WA-dekking);
• schade aan uw auto als gevolg van met name genoemde gebeurtenissen, zoals:
o brand en blikseminslag
o diefstal, joy riding en inbraak
o storm en hagelschade
o botsing met loslopende dieren en vogels
o ruitbreuk

De verzekering staat bekend onder verschillende benamingen zoals WA Beperkt Casco verzekering, WA Extra verzekering en WA Mini Casco verzekering.
Naar boven

Wat is een WA Volledig Casco (All-Risk) verzekering ?
Antwoord
Deze verzekering dekt:
• het risico van aansprakelijkheid voor schade die u met uw auto toebrengt aan anderen (dit is de wettelijk verplichte WA-dekking);
• schade aan uw auto (ook als u schuld heeft) als gevolg van bijvoorbeeld:
o omslaan
o slippen
o (eenzijdige) aanrijding
o brand en blikseminslag
o diefstal
o stormschade
o en alle overige ‘van buiten komende onheilen’ (niet zijnde een 'eigen gebrek' van het voertuig)

De verzekering staat ook bekend onder de benaming All Risk verzekering.
Naar boven

Wat is een bonus/malus ladder en hoe werkt die ?
Antwoord
Op basis van de bonus/malus-ladder bepaalt de verzekeraar hoeveel korting (of toeslag) u krijgt op de basispremie van uw verzekering. Tijdens de looptijd van de verzekering bouwt u, zolang u geen schade claimt, schadevrije jaren op. Aan de hand van het aantal schadevrije jaren kent de verzekeraar korting toe, de zogenaamde no-claimkorting. Hoe hoger uw trede is op de bonus/malus-ladder, des te hoger is uw korting. De korting kan groeien tot wel 70 - 80% op de basispremie. Let op ! Er is geen uniforme bonus/malus-ladder. Elke verzekeraar hanteert zijn eigen ladder met zijn eigen indeling in tredes en bijbehorende no-claim korting. U kunt de bonus/malus-ladder terugvinden in de polisvoorwaarden van uw verzekering.
Naar boven

Wat is een leaseverklaring ?
Antwoord
Dit is een verklaring van schadevrij rijden, afgegeven door een leasemaatschappij. Veel leasemaatschappijen geven geen opgave van het aantal opgebouwde schadevrijejaren, maar een opsomming van alle schades die zich gedurende de looptijd hebben voorgedaan. De meeste verzekeraars accepteren een dergelijke verklaring. Vaak is het lastig vast te stellen hoeveel schadevrijejaren er zijn opgebouwd. Wij helpen u hier graag bij!
Naar boven

Wat is een royementsverklaring ?
Antwoord
Met een originele royementsverklaring kunt u uw schadevrije jaren aantonen. Deze ontvangt u van uw verzekeraar, nadat u daar de autoverzekering heeft beëindigd. Een royementsverklaring is een waardedocument. Deze wordt maar één keer verstrekt. Wees er dus zuinig op. De verklaring is slechts één jaar geldig, daarna vervallen de schadevrije jaren. Sommige verzekeraars nemen in overleg ook een verklaring ouder dan 1 jaar over.
Naar boven

Heeft een WA verzekering een eigen risico ?
Antwoord
Nee, de WA-verzekering kent in principe geen eigen risico. Alleen in bijzondere situaties stelt de maatschappij soms een eigen risico op de WA-dekking verplicht voordat zij tot acceptatie willen overgaan.
Naar boven

Geldt het eigen risico per jaar of per schademelding ?
Antwoord
Bij een autoverzekering geldt het gekozen eigen risico altijd per schadegebeurtenis.
Naar boven

Is mijn auto ook buiten Nederland verzekerd ?
Antwoord
Ja, uw auto is ook verzekerd buiten Nederland. Op uw Groene Kaart kunt u zien in welke landen uw verzekering dekking biedt.
Naar boven

Wanneer is het verstandig om een rechtsbijstand- of verhaalsbijstand mee te verzekeren ?
Antwoord
Het is bijna altijd verstandig om een rechtsbijstand verzekering af te sluiten. Zeker als u kiest voor een WA- of WA + beperkt casco dekking voor de auto is het meeverzekeren van juridische hulp belangrijk. Anders moet u bij onduidelijkheid over de schuldvraag van een aanrijding of ongeval, het alleen opnemen tegen doorgewinterde schaderegelaars en juristen van de tegenpartij.
Naar boven

Wat verzekerd een no-claimbeschermer ?
Antwoord
Met een no-claimbeschermer kunt u per jaar 1 schade claimen zonder dat het invloed heeft op uw no-claim korting en dus op de portemonnee

Wel verliest u bij de meeste verzekeraars uw schadevrije jaren.
Wanneer u gebruik hebt gemaakt van de no-claimbeschermer behoud u dus de korting bij de huidige verzekeraar. Het verlies van uw schadevrije jaren merkt u pas als u wilt overstappen naar een andere verzekeraar. Uw no-claimkorting wordt namelijk bepaald op basis van de schadevrije jaren.
Naar boven

Wat is een verschil tussen een ongevallen-inzittendenverzekering en een schade-inzittendenverzekering?
Antwoord
Een ongevallen-inzittendenverzekering keert een vooraf vastgesteld geldbedrag uit op het moment dat er sprake is van overlijden of blijvende invalideit ten gevolge van een ongeval. De hoogte van de uitkering is dus niet gerelateerd aan de werkelijke schade cq. kosten. Een schade-inzittendenverzekering vergoedt de werkelijk geleden schade van bestuurder en passagiers naar aanleiding van een ongeval met het betrokken motorrijtuig. Die schade kan bestaan uit zaakschade (kleding, bagage etc.), inkomstenderving, huishoudelijke hulp, vervoerskosten, medische kosten, smartengeld en uitvaartkosten. De hoogte van de uitkering is dus gerelateerd aan de werkelijke schade cq. kosten.
Naar boven

Wat is het Waarborgfonds Motorverkeer, en hoe werkt dit ?
Antwoord
Het Waarborgfonds Motorverkeer is door de verzekeraars in het leven geroepen voor het geval dat er sprake is van een schade, terwijl er geen veroorzaker of verzekeringsmaatschappij is, die voor die schade kan worden aangesproken. De schadelijder kan dan een claim indienen bij het Waarborgfonds Motorverkeer. Het waarborgfonds stelt wel een aantal eisen om eventueel een claim te kunnen honoreren. Deze eisen zijn:
• het moet vaststaan dat een tegenpartij de schade heeft veroorzaakt
• de schade moet veroorzaakt zijn door een motorrijtuig of een daaraan gekoppelde aanhanger
• u moet alle mogelijke moeite doen om achter de gegevens van de tegenpartij te komen
• u dient aangifte te doen bij de politie (vraag om een kopie van de aangifte)
• het is noodzakelijk dat er 2 getuigen zijn. Bijvoorbeeld in geval van een parkeerschade 2 personen, die kunnen verklaren dat de auto onbeschadigd is geparkeerd en beschadigd is terug gevonden.

Het Waarborgfonds Motorverkeer kent een eigen risico van Euro 136,00.
Naar boven

Valt schade met mijn aanhanger/caravan ook onder de dekking van mijn autoverzekering?
Antwoord
Het WA-risico (schade die u met de caravan aan anderen toebrengt als deze aan een personenauto is gekoppeld) is meeverzekerd op de WA verzekering van de auto. Voor schade aan de caravan zelf moet u een aparte caravanverzekering sluiten.
Naar boven

Wanneer heeft een schade invloed op mijn bonuskorting?
Antwoord
Een schade heeft invloed op de bonuskorting als uw verzekeraar een schadevergoeding moet betalen en die schade niet op een tegenpartij kan verhalen. Er zijn geen consequenties voor de bonuskorting als de schade is gedekt onder de beperkt casco verzekering (bijv. diefstal of ruitbreuk) of als er geen sprake is van bonusbescherming.
Naar boven

Binnen welke termijn moet ik een schade melden ?
Antwoord
Het is belangrijk om een schade zo snel mogelijk te melden aan de maatschappij. Hoe sneller de schade bij de maatschappij bekend des te sneller kunnen zij met de afhandeling beginnen en kunt u de auto laten repararen. Veel maatschappijen stellen in hun polisvoorwaarden dat zij in ieder geval binnen 3 dagen na de aanrijding of ongeval over de schade willen worden geinformeerd.
Naar boven

Wat gebeurd er als ik de premie niet op tijd betaal ?
Antwoord
Wanneer de premie niet op tijd of niet volledig is ontvangen door de maatschapij, dan wordt de dekking van uw verzekering opgeschort. Uw auto is dan niet meer verzekerd. Blijft ondanks herinneringen van de verzekeraar de betaling van premie uit, dan zal de verzekering uiteindelijk worden geroyereerd. Het tijdig betalen van de premie is dus zeer belangrijk
Naar boven

Woonhuis- en inboedelverzekering

Wat valt er onder de inboedel- en wat valt er onder de woonhuisverzekering?
Antwoord
Om te weten wat er onder welke verzekering valt is er een eenvoudige regel. Alles wat aard- en nagelvast zit (en dus niet verhuisbaar is) behoort tot het woonhuis. Datgene wat wel verhuisbaar is behoort tot de inboedel.
Naar boven

Hoe stel ik de inboedelwaarde vast?
Antwoord
De inboedelwaarde is de nieuwwaarde van de totale inboedel in uw woning. De meest eenvoudige manier om de waarde vast te stellen is door een inboedelwaardemeter te gebruiken. Aan de hand van uw gegevens wordt er d.m.v. een puntensysteem een waarde vastgesteld. Veel verzekeraars verlenen op basis van een naar waarheid ingevulde inboedelwaardemeter garantie tegen onderverzekering. Om aanspraak te kunnen blijven maken op deze garantie dient u om de 5 jaar een nieuwe inboedelwaardemeter in te vullen.

Niet in alle gevallen kan er gebruik worden gemaakt van de inboedelwaardemeter. In dit geval dient u zelf de waarde op te geven. U kunt hiervoor een inboedel-investarisatielijst gebruiken waar u nauwkeurig de waarde mee kunt vaststellen. Daarnaast kunt u de indexclausule in de polis op te laten nemen. Het verzekerd bedrag wordt dan jaarlijks aan de welvaartsstijging aangepast.
Naar boven

Kan ik bij verhuizing mijn inboedel - en woonhuisverzekeringen opzeggen?
Antwoord
Bij een verhuizing vervalt het risico van de woonhuisverzekering. Deze kunt u dus opzeggen. Voor uw inboedel geldt dit bij de meeste maatschappijen niet, aangezien de inboedel meeverhuist.
Naar boven

Wat is een Extra Uitgebreide dekking?
Antwoord
De extra uitgebreide verzekering biedt dekking tegen schade veroorzaakt door :
· brand, brandblussing, ontploffing, blikseminslag en inductie/overspanning als gevolg van blikseminslag
· schroei-, zeng- en smeltschade
· storm
· olie, rook en roet
· diefstal, inbraak of poging daartoe
· vandalisme, plundering, rellen en opstootjes
· water dat onvoorzien uit leidingen stroomt, alsmede hak- en breekwerk dat verricht moet worden om een defect in die leidingen op te sporen
· water dat via de begane grond of de openbare weg binnenstroomt
· water dat komt uit een defect aquarium of waterbed
· aanrijding en aanvaring
· omvallen van bomen, kranen en heistellingen

* Let Op: Er zijn beperkingen en uitsluitingen van kracht.
Naar boven

Wat te doen bij inbraakschade?
Antwoord
Waarschuw als eerste de politie in verband met het onderzoek. Naderhand doet u op het politiebureau aangifte waarbij u laat opnemen welke artikelen er beschadigd danwel gestolen zijn. Komt u in een later stadium er achter dat u artikelen vergeten bent op te geven, dan kunt u hiervan een aanvullende aangifte te doen. Zowel van de eerste als de aanvullende aangifte moet u een rapport van de politie krijgen. U meldt de schade na het ontstaan zo spoedig mogelijk bij Geld & Gezin Altena. Wij helpen u verder. U vult een schadeformulier in en ondertekent het, waarna u het samen met aanschafnota's etc. naar ons kantoor toestuurt. Wij zorgen ervoor dat uw claim bij de maatschappij in behandeling wordt genomen.
Naar boven

Wat te doen bij waterschade?
Antwoord
Nadat u in eerste instantie de noodzakelijke handelingen heeft verricht om de schade verder te beperken, laat u eerst alles drogen. Vaak blijkt namelijk na drogen dat wat eerst beschadigd leek onbeschadigd te zijn. Als er toch schade aan bepaalde zaken is opgetreden, neem dan contact op met Geld & Gezin Altena. Wij zullen u een schadeformulier doen toekomen met het verzoek deze zo volledig mogelijk ingevuld en ondertekend tezamen met de relevante stukken als bijvoorbeeld eventuele aanschaf- of herstelnota’s te retourneren. Na ontvangst van deze stukken zal de verzekeringsmaatschappij uw schade verder in behandeling nemen. Voor de eventuele expertise is het van belang, dat u de beschadigde zaken niet direct weggooit, repareert of herstelt. De expert zal een en ander willen bekijken om een goed oordeel te kunnen vellen.
Naar boven

Wat te doen bij brandschade?
Antwoord
Neem allereerst contact op met Geld & Gezin Altena. Vul zo volledig mogelijk het schadeformulier in en stuur het ondertekend tezamen met de relevante stukken als eventuele aanschafnota’s naar ons toe. Wij zorgen vervolgens voor doorzending naar de maatschappij. Na ontvangst van deze stukken zal de verzekeringsmaatschappij uw schade verder in behandeling nemen. Voor de eventuele expertise is het van belang, dat u de beschadigde inboedel niet direct weggooit. De expert zal het item / de items willen bekijken om een goed oordeel te kunnen vellen.
Naar boven

Welk bedrag aan schade moet ik opgeven bij een schade aan mijn inboedel?
Antwoord
U bent in principe verzekerd tegen nieuwwaarde. U dient daarom de huidige nieuwwaarde op te geven van hetgeen verloren is gegaan. Als reparatie mogelijk is zal de verzekeraar veelal over gaan tot vergoeding van de reparatiekosten. U hebt daarnaast eventueel recht op een extra vergoeding wegens waardevermindering. Als de dagwaarde minder bedraagt dan 40% van de nieuwwaarde wordt uitgekeerd op basis van dagwaarde. Ook voor antiek en verzamelingen gelden afwijkende regelingen. Zaken die zijn onttrokken aan het gebruik waarvoor ze bestemd zijn (bijvoorbeeld opgeslagen meubels) worden verzekerd en vergoed op basis van dagwaarde.
Naar boven

Zorgverzekering

Wat dekt de basisverzekering?
Antwoord
In het basispakket zit:

• Geneeskundige zorg, waaronder zorg door huisartsen, ziekenhuizen, medisch specialisten en verloskundigen
• Ziekenhuisverblijf
• Tandheelkundige zorg (tot 18 jaar, vanaf 18 jaar alleen specialistische tandheelkunde en het kunstgebit)
• Hulpmiddelen
• Geneesmiddelen
• Kraamzorg
• Ziekenvervoer (ambulance en zittend vervoer)
• Paramedische zorg (beperkt fysiotherapie/oefentherapie, logopedie, ergotherapie, dieetadvisering)

Deze dekking is wettelijk vastgelegd. Wij kunnen hierop geen enkele invloed uitoefenen.
Naar boven

Wat is een aanvullende verzekering?
Antwoord
Een aanvullende verzekering dekt zorg die niet in het basispakket van de zorgverzekering is opgenomen.
In tegenstelling tot de basisverzekering is een aanvullende verzekering niet verplicht. Afhankelijk van uw zorgbehoefte en risico’s in de toekomst kunt u zelf aangeven wat u belangrijk vindt. In onze vergelijking worden zowel de basisverzekering als de aanvullenden verzekering meegenomen.
Naar boven

Overheid, wettelijke regelingen en zorgtoeslag
Reactie
Voor informatie betreffende wettelijke regelingen, zorgtoeslag, AWBZ en overige informatie van de overheid verwijzen wij u naar de site van het ministerie voor volksgezondheid, welzijn en sport: http://www.denieuwezorgverzekering.nl/zorgverzekering
Naar boven

Grensarbeider /Ik woon in Nederland maar werk in een ander EU/EER land.
Reactie
Grensarbeid door een ingezetene van Nederland in een verdragsland:

Een Nederlandse grensarbeider is verzekeringsplichtig in het land waar hij werkt. Hij heeft recht op zorg volgens de regels van dit werkland.
Als ingezetene van Nederland heeft de nederlandse grensarbeider ook recht op het nederlandse woonlandpakket (Zvw en AWBZ), waarbij Nederland de kosten in rekening kan brengen bij het werkland.
De Grensarbeider moet zich in verband met deze verrekening aanmelden bij Zorgverzekeraar CZ, die is aangewezen als uitvoeringsorgaan voor het woonlandpakket van nederlanse grensarbeiders.

Gezinsleden: De gezinsleden hebben als ingezetene van Nederland aanspraak op de Nederlanse sociale zekerheid. Zij moeten een Zorgverzekering aflsuiten bij een nederlandse zorgverzekeraar (De verdragsbepalingen gaan echter voor). Als de gezinsleden volledig afhankelijk zijn van het inkomen van de grensarbeider, kan Nederland de kosten van het woonlandpakket verrekenen met het werkland. De leden moeten zich dan aanmelden bij CZ Verzekeringen. De zorgverzekeraar mag in dat geval geen nominale premie in rekening brengen.
Naar boven

Gemoedsbezwaarde
Reactie
Wanneer bent u een gemoedsbezwaarde?
U bent gemoedsbezwaarde als u op grond van uw geloof of levensovertuiging onoverkomelijke bezwaren hebt tegen het sluiten van een (zorg)verzekering. U bent dan volgens de Zorgverzekeringswet niet verplicht om u te verzekeren. Maar dat betekent wel dat u zelf uw ziektekosten moet betalen.

U betaalt als gemoedsbezwaarde een bijdragevervangende belasting ter hoogte van de inkomensafhankelijke premie van verzekerden met een vergelijkbaar inkomen. Als u een werkgever hebt, wordt deze door uw werkgever vergoed. Het College zorgverzekeringen zet deze bedragen voor u op een spaarrekening. Als u of uw gezinsleden zorgkosten hebben, kunt u een beroep op het spaarsaldo doen. Omdat ook van u solidariteit met de Nederlandse bevolking wordt gevraagd, stort het College zorgverzekeringen aan het eind van ieder jaar de helft van het resterende spaarsaldo in het Zorgverzekeringsfonds.
Naar boven

Ik ben zelfstandig ondernemer, waar moet ik rekening mee houden?
Antwoord
De kosten voor de zorgverzekering bestaat uit maximaal 3 elementen:

1. Premie voor de basisverzekering (nominale premie): zelf betalen
2. Premie voor aanvullende verzekeringen (optioneel): zelf betalen
3. Inkomensafhankelijke bijdrage

Een zelfstandig ondernemer is ook een inkomensafhankelijke bijdrage verschuldigd. De bijdrage is verschuldigd over de belastbare winst uit onderneming, en bedraagt 4,4%. De maximale belastbare winst waarover de inkomensafhankelijke bijdrage wordt berekend, bedraagt 30.000 euro. Alle winst boven dat bedrag is vrijgesteld van de inkomensafhankelijke bijdrage.
Naast de betalingen zijn er 2 instrumenten waarmee u geld terug kunt krijgen:

1. Zorgtoeslag
2. No-claimregeling

Zorgtoeslag
De zorgtoeslag is een financiële tegemoetkoming die door de Belastingdienst wordt uitgekeerd. De toeslag is bedoeld om de verzekeringspremie voor iedereen betaalbaar te houden. De hoogte van de toeslag verschilt per situatie en is voor een zelfstandig ondernemer ondermeer afhankelijk van de brutowinst.

Zelfstandig ondernemer én werkgever
Veel mensen zijn tot nu toe (verplicht) verzekerd geweest via de werkgever middels een collectief. Afhankelijk van de werkgever betekende dit een bijdrage in de premie (particulieren) of extra aanvullende verzekeringen of soms niets. Ook in het nieuwe stelsel is het mogelijk dat u als werkgever een collectieve zorgverzekering aanbiedt. Medewerkers zijn echter niet verplicht hier aan deel te nemen en kunnen zelfstandig op zoek gaan naar het beste product voor hun situatie. Wanneer u als werkgever daarbij een korting wilt bedingen, zullen er tegen voorwaarden worden gesteld door de verzekeraars. Zij zullen waarschijnlijk verlangen dat u de administratie doet en betaling van de premies voor uw rekening neemt. De inkomensafhankelijk bijdrage voor uw werknemers is 6,5% over het inkomen met een maximum van in 2007: € 30.623.
Dit geldt in dit nieuwe stelsel voor alle medewerkers.
Naar boven

Overlijdensrisicoverzekering

Wat is het nut van een overlijdensrisicoverzekering?
Antwoord
Een Overlijdensrisicoverzekering is eigenlijk onmisbaar voor ieder gezin, ongeacht wie er voor de inkomsten zorgt: Overlijdt de kostwinner, dan daalt het inkomen van de achterblijvende partner. De woonlasten of de kosten voor de kinderen kunnen dan al snel onbetaalbaar worden. Overlijdt de niet werkende ouder, dan zal juist de kostwinner voor extra financiële uitgaven komen te staan, bijvoorbeeld voor kinderopvang bij kleine kinderen en voor studie bij opgroeiende kinderen. Als u tweeverdiener bent, is uw bestedingspatroon waarschijnlijk ook afgestemd op twee inkomens. Valt één van de tweeverdieners weg, dan zou de achterblijvende partner bijvoorbeeld de hoge lasten van de woning niet meer kunnen opbrengen.
Naar boven

Kan de overlijdensrisicoverzekering tijdens de looptijd stop gezet worden?
Antwoord
Iedere polis kan tijdens de looptijd stopgezet / beeindigd worden mits u maar conform de voorwaarden op tijd de polis per eerstkomende hoofdvervaldatum schriftelijk op zegt.

Dit houdt in, dat u 2 a 3 maanden voor die vervaldatum een brief naar de maatschappij stuurt, waarin u om stop zetten verzoekt. De hoofdvervaldatum is de datum, waarop er een stilzwijgende verlenging van de polis plaatsvindt.
Naar boven

Welke eisen worden er gesteld aan het afsluiten van een overlijdensrisico-verzekering?
Antwoord
Als u een overlijdensrisicoverzekering wilt afsluiten, dient u een gezondheidsverklaring in te vullen. Afhankelijk van uw medische verleden accepteert de verzekeraar uw aanvraag of niet. Heeft u in het verleden medische ingrepen ondergaan of bent u niet geheel gezond dan bestaat kans dat de verzekeraar u aanvullende vragen stelt of zelfs een keuring eist. Afhankelijk van de antwoorden wordt u al dan niet geaccepteerd, eventueel tegen een hogere premie. Boven een bepaald verzekerd bedrag dient u altijd een keuring te ondergaan. Het verzekerd bedrag waarboven een keuring moet plaatsvinden verschilt per verzekeraar.

Buiten deze gezondheidswaarborgen worden er ook eisen gesteld ten aanzien van de leeftijd van de te verzekeren persoon bij het aangaan van de verzekering. Vanzelfsprekend dient de verzekerde meerderjarig te zijn. De maximale aanvangsleeftijd van de verzekerde varieert per maatschappij. Het merendeel van de verzekeraars houdt echter 60 jaar als maximum leeftijd aan.
Naar boven

Waar is de premie van een overlijdensrisicoverzekering van afhankelijk?
Antwoord
De premie is ondermeer afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde, het verzekerd bedrag en de looptijd van de verzekering.
Naar boven

Wat is een gelijkblijvende overlijdensrisico verzekering?
Antwoord
Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering bent u gedurende de gehele looptijd verzekerd voor hetzelfde vaste bedrag. Op welk moment u ook overlijdt, uw nabestaanden krijgen altijd hetzelfde kapitaal uitgekeerd. Hiervoor betaalt u gedurende de looptijd een vaste verzekeringspremie.
Naar boven

Wat is premiesplitsing?
Antwoord
Heeft u een partner, dan is het verstandig om een Overlijdensrisicoverzekering op het leven van de partner af te sluiten. Door uit eigen vermogen (“eigen portemonnee”) de premie te betalen, zal de fiscus bij overlijden van de verzekerde geen successie mogen heffen.
Het uitgekeerde kapitaal is dan namelijk niet verkregen uit erfenis, maar uit eigen vermogen. U betaalde immers zelf de premie. Dit wordt ook wel premiesplitsing genoemd.
Naar boven

Reisverzekering

Ben ik niet dubbel verzekerd voor geneeskundige kosten wanneer ik ook een zorgverzekering heb?
Antwoord
Afhankelijk van uw zorgverzekering en uw reisbestemming is het aan te raden geneeskundige kosten mee te verzekeren.
De vergoeding op uw zorgverzekering is vaak op basis van Nederlandse maatstaven. Dit kan betekenen dat (met name buiten Europa) de dekking op de zorgverzekering niet volstaat.
Ook wanneer u een hoog eigen risico heeft op uw zorgverzekering kunt u er voor kiezen om de geneeskundige kosten mee te verzekeren.
Een reisverzekering biedt een zgn. subsidiaire dekking voor geneeskundige kosten. Dit houdt in dat hetgeen uw zorgverzekering niet dekt, door uw reisverzekering vergoed wordt.
Naar boven

Wat vergoedt een annuleringsverzekering?
Antwoord
Een annuleringsverzekering keert uit als u door bepaalde omstandigheden niet op reis kunt gaan of de reis moet afbreken. Wanneer u de reis vooraf moet annuleren worden de annuleringskosten vergoed. Wanneer u de reis tussentijds moet afbreken worden de "niet genoten vakantiedagen" vergoed. Dus ook voor een last-minute vakantie kan het zinvol zijn een annuleringsverzekering af te sluiten.

De belangrijkste gebeurtenissen waarbij u aanspraak kunt maken op de annuleringsverzekering:

- Overlijden of ernstige ziekte van uzelf of naaste familie
- Onvrijwillige werkloosheid na een vast dienstverband
- Enstige schade aan uw bedrijf of huis
- Zwangerschap
- Echtscheiding

Als aanvulling op uw doorlopende reisverzekering kunt u via Geld en Gezin Altena een annuleringsverzekering afsluiten.
Naar boven

Doorlopende Reisverzekering
Antwoord
Gaat u langer dan 21 dagen of meerdere keren per jaar op vakantie? Dan is het vaak voordeliger om een doorlopende reisverzekering af te sluiten. Daarnaast is het ook nog eens heel gemakkelijk. U hoeft namelijk niet telkens als u op reis gaat een losse reisverzekering af te sluiten.
Met een doorlopende reisverzekering bent u gedurende het hele jaar verzekerd voor al uw buitenlandse reizen en geboekte reizen in Nederland. Tevens heeft u de mogelijkheid een doorlopende annuleringsverzekering af te sluiten.
Naar boven

Wat valt er onder de rubriek bagage?
Antwoord
Onder bagage wordt verstaan voor eigen gebruik meegenomen, of tijdens de reis aangeschafte voorwerpen.
Niet onder bagage vallen oa. geld en cheques, handelsgoederen en kunst en antiek. Veel van deze zaken zijn wel extra mee te verzekeren. Voor kostbare zaken zoals foto- en filmapparatuur is de dekking beperkt. Kijk voor de verzekerde bedragen naar de produktinformatie.
Naar boven

Wat valt er onder de rubriek wintersport?
Antwoord
Onder deze dekking valt het extra risico van sporten als alpineskiën, biathlon, langlaufen, snowboarden, monoskien, schaatsen en sleeen voor kinderen. Vaak geldt voor deelname aan wedstrijden een uitsluiting.
Naar boven

Hypotheken

Wat is een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Antwoord
Een goedkope manier om geld te lenen is met behulp van Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Bij een lening met NHG staat het Waarborgfonds Eigen Woningen namelijk borg voor de terugbetaling aan de financier mocht u in de financiële problemen komen. Deze borgstelling is voordelig voor u. Omdat dit waarborgfonds garant staat betaalt u een lager rentepercentage. Uw voordeel verschilt per hypotheekverstrekker, hypotheekvorm, rentevastperiode en hoogte van de hypotheek en is ongeveer 0,4%. Met Nationale Hypotheek Garantie kunt u de aanschaf van uw woning (tot EUR 250.000) volledig financieren. Om in aanmerking te komen moet u aan een aantal voorwaarden voldoen. Is dat het geval dan kunt u een lening met NHG aanvragen. Wanneer u de lening afsluit betaalt u een éénmalige premie van 0,28% van het te lenen bedrag.
Naar boven

Welke hypotheekvormen en -soorten zijn er?
Antwoord
Er zijn veel verschillende hypotheekvormen met eigen specifieke kenmerken. Daarnaast zijn een aantal combinaties van de diverse basisvormen mogelijk. Belangrijk is dat de hypotheek aansluit bij uw persoonlijke mogelijkheden en verwachtingen. De meest voorkomende hypotheekvormen zijn:

• Spaarhypotheek: Volledige zekerheid ten aanzien van de aflossing
• Spaarbeleggingshypotheek (hybride): Switchen tussen zekerheid en rendement
• Levenhypotheek: Kapitaalverzekering en kans op hoger rendement
• Effectenhypotheek: Flexibele beleggersrekening en kans op hoger rendement
• Aflossingsvrije hypotheek: Lage lasten zonder aflossing.

Naar boven

Hoe kies ik de beste hypotheek van de juiste aanbieder?
Antwoord
Het kopen van een huis betekent bijna altijd het afsluiten van een hypotheek. Nadat u keuzes gemaakt heeft over de hypotheekvorm, de rentevaste periode, de looptijd en het al dan niet inbrengen van eigen geld, heeft u nog één keuze te maken. Welk hypotheekproduct van alle verschillende hypotheekverstrekkers is voor u het beste? Naast het rentepercentage zijn er meer aspecten die u mee moet laten wegen in uw keuze.
Naar boven

Rente (en afsluitprovisie)
De kosten van een hypotheekproduct zitten met name in de rente die de hypotheekverstrekker aan u in rekening brengt; periodiek betaalt u aan de hypotheekverstrekker rente over de nog openstaande hypothecaire lening. In het huidige belastingstelsel krijgt u daarvan van de fiscus via de inkomstenbelasting een deel terug. Hoeveel u terug ontvangt is afhankelijk van de hoogte van uw inkomen en de waarde van uw woning. Daarnaast betaalt u op het moment van afsluiten éénmalig afsluitprovisie. De hoogte daarvan kan per hypotheekverstrekker varieren van 0.5% tot 1.5%. Voor de afsluitprovisie geldt dat u maximaal 1,5% van de schuld tot een maximum van EUR 3.630 mag aftrekken. Het restant is in latere jaren aftrekbaar.
Naar boven

Overlijdensrisicoverzekering
Afhankelijk van de hypotheekvorm, de vereisten van de hypotheekverstrekker en uw eigen voorkeuren kunt u ook een zogenaamde overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Dit is met name van belang indien u samenwoont of gehuwd bent. Bij overlijden wordt dan namelijk een bedrag uit gekeerd, waarmee de hypotheek gedeeltelijk of geheel afgelost wordt. Daardoor wordt voorkomen dat de achterblijvende partner in financiële problemen raakt. De premie die u periodiek betaalt is overigens niet aftrekbaar van de belasting. De hoogte van de premie die u maandelijks betaalt is ondermeer afhankelijk van uw leeftijd, het verzekerde bedrag etc. Tevens is het van belang bij welke verzekeraar de verzekering wordt afgesloten. De premies kunnen per verzekeraar sterk verschillen. Het online vergelijken van overlijdensrisicoverzekeringen is (nog) niet mogelijk. Wel kunt u via onze adviseurs hierover meer advies krijgen.
Naar boven

Voorwaarden/kenmerken
Minstens net zo belangrijk als het rentepercentage, de afsluitprovisie en overlijdensrisicoverzekering zijn de voorwaarden van een hypotheek. Deze voorwaarden kunnen per hypotheek(verstrekker) sterk verschillen. Het belang van deze voorwaarden blijkt vaak pas als u in latere jaren met de beperkingen geconfronteerd wordt. Vandaar dat het van groot belang is dat u een hypotheek kiest die bij uw persoonlijke voorkeuren past. Onderscheid kan gemaakt worden tussen de algemene voorwaarden/kenmerken (deze zijn van belang ongeacht de hypotheekvorm) en de per hypotheekvorm specifieke kenmerken. De belangrijkste algemene voorwaarden/kenmerken zijn:
Alle voorwaarden rond versneld aflossen

• Hoeveel kan per jaar extra boetevrij worden afgelost?
• Wat is het minimum bedrag van een extra aflossing?
• Hoelang van te voren moet een extra aflossing worden aangekondigd?
• Hoe wordt een eventuele boeterente berekend?
• Vervalt de topopslag op de rente na aflossing van de top?

Alle voorwaarden rond rente

• Is instaprente mogelijk?
• Is rentebedenktijd mogelijk?
• Is variabele rente mogelijk?
• Is er een renterespijttermijn?
• Krijgt u een bericht van rentestijging tijdens instaprente?

Alle voorwaarden rond verhogen hypotheekbedrag / wederom opnemen

• Is een hogere hypothecaire inschrijving mogelijk?
• Is er een maximum verbonden aan de hoogte daarvan?
• Wat is de minimale heropname/weer op te nemen bedrag?
• Wat zijn de kosten van heropname van afgeloste bedragen?
• Wat is de maximale tweede hypotheek?
• Geldt een renteopslag voor een tweede hypotheek?

Alle voorwaarden rond verhuizen

• Is het doorgeven van hypotheekvoorwaarden mogelijk?
• Is er een korting op de afsluitprovisie bij een nieuwe hypotheek?
• Kan de oude rentevaste periode afgemaakt worden?
• Wordt de oude rente gemiddeld met de nieuwe rentevaste periode?
• Binnen hoeveel maanden moet de nieuwe hypotheekakte getekend worden?

Wat houdt het begrip ‘executiewaarde’ precies in?
Antwoord
Executiewaarde wil zeggen de waarde van een huis bij gedwongen verkoop. Zo'n verkoop levert minder op dan een normale verkoop wanneer u kunt wachten op de hoogste bieder. De executiewaarde voor een bestaande woning schommelt in de huidige woningmarkt tussen de 85% en 90% van de vrije verkoopwaarde. Als u de executiewaarde niet laat bepalen door een makelaar, kunt u voorzichtigheidshalve beter uitgaan van 85%. Uitgangspunt is daarbij dat u een courant huis op het oog hebt. Voor niet-courante woningen is een lager percentage aan te bevelen: bijvoorbeeld 80%. Dit zijn woningen waar niet zo veel vraag naar is, bijvoorbeeld door het unieke karakter, de ligging, de bouwstijl, de staat van onderhoud, coöperatieve vereniging, geen voorzieningen in de buurt, enz.

De executiewaarde blijkt pas definitief na taxatie. Deze kan lager uitvallen dan bovenstaande percentages. Bij nieuwbouw is een taxatie bijna nooit nodig. De rekenregels voor het vaststellen van de executiewaarde verschillen per geldverstrekker. Vaak kunnen alle kosten (koop-/aanneemsom, meerwerk, financieringskosten) worden meegefinancierd.
Naar boven

Wat zijn de voorwaarden om hypotheekrente af te kunnen trekken?
Antwoord
De hypotheekrente is volledig aftrekbaar. Maar er zijn wel een aantal beperkingen. De belangrijkste:

• De hypotheekrenteaftrek (in box 1) geldt alleen bij aankoop, verbouwing of verbetering van uw eigen (hoofd)woning. De rente op leningen voor overig (verhuurd) onroerend goed is niet meer aftrekbaar.
• Sinds 1 januari 2001 is de rente op een hypotheek maximaal 30 jaar aftrekbaar. Leent u bij (voor verhuizing of verbouwing), dan mag u de rente over het extra geleende geld opnieuw 30 jaar aftrekken. Voor bestaande hypotheken is de periode van 30 jaar in gegaan op 1 januari 2001.
• Over het vermogen in een eventueel gekoppelde kapitaalverzekering hoeft geen belasting betaald te worden. De uitkering daarvan mag echter alleen gebruikt worden om de hypotheekschuld af te lossen. Over het vermogen in een gekoppelde beleggingsrekening is per jaar 1,2% vermogensrendementsheffing verschuldigd. Fiscaal gezien mag de beleggingsrekening op elk moment worden losgekoppeld of voor een ander doel dan aflossing worden gebruikt.
  

Naar boven

Bijleenregeling
De bijleenregeling is alleen van toepassing als u gaat verhuizen naar een duurdere woning. U kunt vanaf dat moment alleen nog de hypotheekrente over de som van bestaande leningen + het bijleenbedrag fiscaal aftrekken. Het bijleenbedrag is het verschil tussen de aankoopprijs van de nieuwe woning (inclusief de aankoopkosten) minus de opbrengst van uw oude woning.
Voor huiseigenaren die voor 1 januari 2004 een aankoop- of verkoopverplichting zijn aangegaan geldt de regeling niet. Voor mensen die goedkoper gaan wonen mag binnen de grens van de aankoopprijs van de nieuwe woning de eigenwoningschuld ongewijzigd blijven, ongeacht de opbrengst van de oude woning. Als zij de eigenwoningschuld niet verhogen, is de voorgestelde maatregel niet van toepassing. Bij goedkoper wonen of bij de overstap naar een huurwoning vervalt de regeling pas wanneer na verloop van tenminste 10 jaar alsnog een nieuwe woning wordt gekocht.
Voorbeeld Bijleenregeling
A heeft een eigen woning en besluit een andere woning te kopen. Deze woning kost inclusief kosten – zoals overdrachtsbelasting, kosten makelaar en notaris -350.000 Euro. A verkoopt zijn oude woning voor 265.000 Euro, waarbij hij 5.000 Euro aan kosten voor een makelaar maakt, zodat hij een opbrengst van 260.000 Euro realiseert.
Uitwerking:
Aankoopprijs nieuwe woning, incl kosten 350.000 Euro. Opbrengst oude woning 260.000 Euro. Maximaal bijleenbedrag (toegestane verhoging eigenwoningschuld) 90.000 Euro. Hij mag na deze transacties de schuld waarover hij de rente aftrekt maximaal verhogen met 90.000 Euro.
Naar boven

Is het verstandig om eigen geld in te brengen?
Antwoord
Naast de directe kosten rond de aankoop van de woning, heeft u ook geld nodig voor de inrichting van en het het verhuizen naar de nieuwe woning. Deze kosten zullen veelal in de duizenden euro’s lopen. De ervaring leert dat de kosten bij een bestaande woning ongeveer 10% van de waarde van de woning bedragen en bij nieuwbouwwoningen zelfs 15%. Het is dus verstandig om een deel van uw eigen geld te reserveren voor deze uitgaven.
In de praktijk blijkt vaak dat het eigen geld hard nodig is voor bijvoorbeeld de inrichting van de nieuwe woning. Daarnaast bestaan er fiscaal gezien betere bestedingsmogelijkheden met eigen geld, dan het financieren van een een deel van de aankoopprijs te financieren. U verlaagt weliswaar het te lenen hypotheekbedrag met als voordeel dat u misschien net daardoor dat duurdere huis kunt kopen, of een in een gunstiger renteregeling valt, of de netto maandlasten verlaagt. Belangrijkste nadeel is dat u misschien later geld tekort komt voor (consumptieve) uitgaven en geld moet lenen. Het hangt dus van uw persoonlijke situatie af wat verstandig is.
Mocht u de beschikking hebben over eigen geld (spaartegoed of beleggingen), dan zou het eigen geld ook op de volgende manieren kunnen gebruiken:
Hoog-laag toepassing
Deze faciliteit biedt met name mogelijkheden voor een snellere vermogensopbouw. Een verhoogde premiebetaling in de beginfase zal tot een versnelde waarde-groei van de verzekering of beleggersrekening leiden. In de navolgende jaren kan hierdoor met lagere premiebetalingen of stortingen worden volstaan. De totale hypotheeklast wordt zo op eenvoudige wijze verlaagd. Op basis van het gestorte geld kunt u ook een hogere hypotheek krijgen. Bij het maximale hypotheekbedrag dat u op basis van uw inkomen zou kunnen krijgen wordt deze storting namelijk opgeteld.
Extra premiestorten
Indien u eigen geld heeft, kunt u besluiten om extra stortingen te doen in de verzekering of beleggersrekening. Dat is een beter alternatief dan rechtstreeks aflossen op de geldlening. Ook over deze extra stortingen ontvangt u de rendementsgarantie ter hoogte van uw hypotheekrente (spaar- of spaarbeleggingshypotheek) of een bepaald beleggingsrendement (spaarbeleggings-, beleggings- of effectenhypotheek).
Premiedepot
Indien u ruim over eigen geld beschikt is het mogelijk om bij aanvang een eenmalig bedrag te storten in de vorm van een premiedepot. Over dit depot ontvangt u een rentevergoeding. De premies voor uw kapitaalverzekering worden tijdens de looptijd van het depot voldaan vanuit dit depot. Gedurende die periode betaalt u dan uitsluitend de rente over uw hypotheek, hetgeen tot lagere lasten en een versnelde vermogensopbouw leidt. Op basis van het gestorte geld kunt u ook een hogere hypotheek krijgen. Bij het maximale hypotheekbedrag dat u op basis van uw inkomen zou kunnen krijgen wordt deze eenmalige storting namelijk opgeteld.
Beleggingsdepot
Het eigen geld kan ook worden aangewend voor een storting in een beleggingsdepot. Met het beleggingsdepot kunnen eventuele premies voor een verzekering worden betaald. Het is ook mogelijk om maandelijks geld te onttrekken uit het depot, met als doel om de lasten te verlagen. Het ontrekken van gelden uit het beleggingsdepot kan eventueel ook in de toekomst plaatsvinden, bijvoorbeeld als u tijdelijk stopt of minder gaat werken of tijdens de studieperiode van eventuele kinderen.
Naar boven

Wanneer is oversluiten interessant?
Antwoord
Er zijn in principe drie mogelijke redenen om uw hypotheek over te sluiten:

• De nieuwe hypotheek kent een lagere rente en/of betere overige voorwaarden dan de huidige hypotheek.
• De huidige hypotheekopzet voldoet niet meer aan de inkomens- en gezinssituatie.
• De huidige lage rente wordt zekergesteld voor de toekomst (lange rentevastperiode).

Naar boven

Zijn de kosten voor het oversluiten van de hypotheek aftrekbaar?
Antwoord
Wanneer u gaat oversluiten en te maken krijgt met kosten is dit van invloed op uw belasting aangifte. De kosten (notaris-, afsluit- en taxatiekosten en boeterente) mag u volledig aftrekken. De oude lening dient wel een Box 1 hypotheek te zijn. Dit betekent dat de hypotheekrente volledig aftrekbaar is. Wanneer u de te betalen boeterente gaat meefinancieren binnen uw nieuwe hypotheek is de rente die u hierover betaald niet aftrekbaar!
Naar boven

Op welke manier wordt de boeterente berekend?
Antwoord
Er worden twee verschillende manieren gehanteerd door geldverstrekkers, waarop de boeterente wordt berekend:

• De eerste methode vergelijkt uw huidige rente met de rente van de resterende rentevaste periode van dezelfde geldverstrekker. Vervolgens wordt met het verschil de boete berekend over de resterende rente vaste periode. Deze methode pakt voor u ongunstiger uit omdat het verschil bij deze methode vaak groter is. Algemeen geldt dat hoe korter de rentevastperiode hoe lager de rente.
• De tweede methode vergelijkt uw huidige rente met de rente van de oorspronkelijke rentevaste periode van dezelfde geldverstrekker. Vervolgens wordt met het verschil de boete berekend over de resterende rente vaste periode.

Deel boetevrij af te lossen
Voordat de berekening van de boeterente wordt gemaakt, wordt er eerst een percentage van de hypotheek afgehaald. Dit percentage is het boete vrij af te lossen deel. Dit ligt vrijwel altijd tussen de 10 en 20%.
Naar boven

Wat houdt een rentevaste periode in?
Antwoord
Wanneer u een hypotheek afsluit is de looptijd in de meeste gevallen 30 jaar. Bij het afsluiten kiest u voor een rentevaste periode van bijvoorbeeld 5 of 10 jaar. Gedurende deze jaren staat de rente, die u moet betalen vast. Veel consumenten laten hun keuze voor een geldverstrekker afhangen van de netto maandlasten, die ze voor deze eerste periode moeten betalen. Hypotheekinstellingen hanteren echter vaak speciale actietarieven. Dit betekent dat er tijdens de eerste rentevaste periode een rentekorting wordt gegeven. De aangeboden rente bij de eerstvolgende rentevaste periode zal dan in veel gevallen een flink stuk hoger liggen dan de actietarieven.
Let op! Rente-opslagen bij volgende renteperiode
Wat veel consumenten zich dus niet realiseren is dat na afloop van de eerst rentevaste periode er opnieuw een rentevaste periode met de hypotheekverstrekker afgesproken moet worden. Op dat moment wordt u helaas met een rente-opslag geconfronteerd. Het zogenoemde continuatietarief kan 0,1% tot zelfs 0,5% hoger uitpakken dan het actietarief. U heeft dan geen mogelijkheid meer om zonder afsluit- en notariskosten uw hypotheek bij een andere geldverstrekker onder te brengen. Het is dus slimmer om samen met uw adviseur te zoeken naar de beste aanbieders, die uiteindelijk de laagste netto maandlasten opleveren gedurende de gehele looptijd.
Voorbeeld actietarief
Stel dat u nu twijfelt tussen een hypotheekproduct van aanbieder A met een rente van 4,6% voor 5 jaar rentevast en een hypotheekproduct van aanbieder B met een rente van 4,7% voor 5 jaar rentevast. Op het eerste gezicht lijkt aanbieder A (los van de overige voorwaarden) financieel de beste keuze. Echter bij aanbieder A bedraagt het continuatietarief 0,3% en bij aanbieder B is het continuatietarief gelijk (dus 0% opslag). De eerste 5 jaar bent u dan weliswaar 0,1% voordeliger uit, maar de periode daarna (in theorie nog 25 jaar) betaalt u 0,2% meer dan bij aanbieder B. Het zou dus verstandig kunnen zijn om toch voor aanbieder B te kiezen.
Naar boven

Wat houdt een instap- of oriëntatierente in?
Antwoord
De meerderheid van de geldgevers biedt een rentevorm aan, waarbij u gedurende de looptijd van 1 of 2 jaar de mogelijkheid heeft om over te stappen naar een langere rentevaste periode. Er zijn 2 goede redenen om hiervan gebruik te maken. Om te beginnen is de instaprente beduidend lager dan de rente voor bijvoorbeeld 5 jaar rentevast. Verder is deze rentevorm zinvol als u verwacht dat de hypotheekrente de komende tijd nog zal dalen.
Risico van rentestijging
U loopt natuurlijk het risico dat de hypotheekrente stijgt en dat u verzuimd heeft om de rente tijdig voor een langere periode vast te leggen. Per saldo bent u dan slechter uit dan wanneer u onmiddellijk voor die langere rentevaste periode had gekozen. Dit risico is het grootst bij geldgevers, die u na ingang van de rentestijging niet meer de kans geven een langere rentevaste periode tegen de oude rente vast te leggen. Bij deze geldgevers kunt u beter geen gebruik maken van de instapfaciliteit.
Melding van rentestijging
Het beste bent u af bij de geldverstrekkers, die u op de hoogte stelt als de hypotheekrente stijgt. Bij deze groep aanbieders heeft u nog een aantal werkdagen na ingang van de nieuwe hypotheekrente recht op de oude lagere rente.
Instapmogelijkheden
Bij een groot aantal aanbieders kunt u alleen bij aanvang van de hypotheek kiezen voor de instapfaciliteit. Daarnaast zijn er ook aanbieders, die u telkens als er een reguliere rentevaste periode is verstreken, de mogelijkheid bieden om te kiezen voor een instaprente.
Naar boven

Wat houdt een variabele rente in?
Antwoord
Hypotheek met een variabele rente Bij een variabele rente wordt uw rente per maand of kwartaal herzien. U profiteert dus snel van een renteverlaging, maar u moet ook rekening houden met een stijging. De variabele rente wordt bepaald door de vraag en het aanbod op de markt voor kortlopend geld, de zogenaamde geldmarkt. Gaat het tarief op de geldmarkt omhoog of omlaag dan gaat de variabele hypotheekrente ook omhoog of omlaag. De variabele rente wordt soms bepaald door een rente-opslag op een bepaald geldmarkttarief, het zogeheten Euribor-tarief. Het rentetarief is dan altijd duidelijk en dagelijks af te leiden uit de krant.
Ruimte in budget
Wanneer u voor een variabele rente kiest, dient u de nodige ruimte in uw budget te hebben. De maandlasten van uw hypotheek kunnen namelijk nogal fluctueren. Een variabele rente is vaak goedkoper dan een vaste rente. Een variabele rente kan interessant zijn als u een daling van de rente verwacht en u zich daarom nog niet voor langere tijd wenst vast te leggen.
Variabele rente vastzetten
Op het moment dat u denkt dat de rente niet verder zal dalen, kunt u de variabele rente ook éénmalig vastzetten. Voor hoelang, dat bepaalt u zelf. U moet dit wel schriftelijk bij de geldverstrekker verzoeken. Op het moment dat u deze overweging maakt en de rente zou weer gaan stijgen, heeft u meestal 3 tot 5 werkdagen de tijd om dit verzoek in te dienen. Zo kunt u de rente nog tegen het oude lagere tarief vastzetten.
Naar boven